Claude-Henri Poitou
Expert en protection sociale et retraite des indépendants
Consultant en régimes sociaux et courtage depuis plus de onze ans. Après sept années passées chez AG2R La Mondiale, l'un des principaux acteurs français de la protection sociale, il fonde Option Courtage puis Compétence Retraite, cabinet spécialisé dans l'audit et l'optimisation des droits à la retraite.
Domaines d'expertise
- ✓Protection sociale des travailleurs non-salariés
- ✓Régimes complémentaires AGIRC-ARRCO
- ✓Retraite des professions libérales (CIPAV, CNAVPL)
- ✓Optimisation patrimoniale par la retraite
- ✓Dispositifs Madelin et Plan Épargne Retraite
- ✓Audit de relevés de carrière complexes
Parcours professionnel
- 2026 – aujourd'huiFondateurSmartRetraite
- 2024 – aujourd'huiFondateur et gérantCompétence Retraite EURL
- 2015 – aujourd'huiFondateur et dirigeantOption Courtage
- 2008 – 2015Consultant en protection socialeAG2R La Mondiale
Les articles rédigés par Claude-Henri Poitou
Retraite des indépendants : les revenus mal déclarés qui coûtent des centaines d'euros par mois
Artisans, commerçants, gérants de SARL, professions libérales : les travailleurs non-salariés présentent le taux d'anomalies de relevé le plus élevé. La complexité des régimes SSI, CIPAV et CNAVPL en est la cause principale.
Rachat de trimestres : quand est-ce vraiment rentable ?
Racheter des trimestres d'études ou d'années incomplètes peut permettre d'anticiper son départ en retraite ou d'éviter une décote permanente. Mais l'opération n'est pas toujours financièrement avantageuse.
Pluriactivité : quand cotiser à deux régimes génère des erreurs
Salarié et indépendant la même année, cumul de deux activités non salariées, passage d'un statut à l'autre : la pluriactivité multiplie les régimes interlocuteurs et, avec eux, les risques de trimestres comptés deux fois, de revenus mal ventilés ou de droits perdus entre les caisses.
Cumul emploi-retraite : plafonds, nouveaux droits et erreurs fréquentes
Reprendre une activité tout en touchant sa pension est un droit ouvert à tous les retraités. Depuis le 1ᵉʳ septembre 2023, ce cumul peut même générer une seconde pension. Encore faut-il distinguer cumul intégral et cumul plafonné, et éviter les erreurs de liquidation qui bloquent le versement.
Carrière longue : partir avant 64 ans quand on a commencé à travailler jeune
Ceux qui ont commencé à travailler à 16, 18, 20 ou 21 ans peuvent partir en retraite avant l'âge légal, à condition de réunir des trimestres précis en début de carrière. Or ce sont justement ces premiers trimestres — jobs d'été, apprentissage, contrats courts — qui sont le plus souvent mal reportés. Une seule ligne manquante suffit à faire reculer le départ de plusieurs années.
Fusion AGIRC-ARRCO 2019 : l'origine des erreurs qui touchent les cadres
Le 1ᵉʳ janvier 2019, les régimes AGIRC (cadres) et ARRCO ont fusionné en un régime unique. La conversion des points, le passage aux tranches 1 et 2 et l'arrivée du coefficient de solidarité ont créé un terrain propice aux anomalies — particulièrement pour les cadres, qui cumulaient des droits dans les deux anciens régimes.
Retraite des médecins : le guide des trois étages CARMF et leurs erreurs
Base CNAVPL, complémentaire CARMF, supplémentaire ASV : la retraite d'un médecin libéral repose sur trois régimes superposés, aux cotisations, valeurs de point et règles distinctes. Cette superposition, et le statut conventionné secteur 1 ou 2, multiplient les points de friction où des droits se perdent.
Retraite des avocats : la CNBF, son régime forfaitaire et ses pièges
L'avocat relève d'un régime à part, la CNBF, dont la base n'est pas calculée sur les revenus mais sur un montant forfaitaire pondéré par la durée d'affiliation. À cela s'ajoute une complémentaire par classes, en pleine transition. Une mécanique singulière où la durée de carrière et le choix de classe pèsent autant que les revenus.
Retraite des artisans et commerçants : base alignée, complémentaire RCI et héritage du RSI
Depuis l'intégration au régime général en 2020, la retraite de base des artisans et commerçants suit les règles des salariés. Mais leur complémentaire reste un régime à part, le RCI, né d'une fusion en 2013 et héritier des anomalies de gestion du défunt RSI. Deux étages, deux logiques, et un terrain particulièrement propice aux erreurs de relevé.
Retraite des professions libérales et CIPAV : régime, réforme 2018 et vigilance
Base CNAVPL commune, complémentaire CIPAV pour une vingtaine de professions seulement depuis la réforme de 2018, passage à une cotisation proportionnelle en 2023 : la retraite des libéraux non réglementés a profondément changé en quelques années. Comprendre qui relève encore de la CIPAV — et pourquoi tant de relevés sont devenus illisibles.
Stage rémunéré, jobs étudiants : comment récupérer vos trimestres oubliés ?
Stages rémunérés, jobs d'été, premiers CDD : les revenus du début de carrière franchissaient souvent le seuil de validation d'un trimestre, mais l'employeur a disparu et rien n'a été reporté. Ces années minuscules pèsent pourtant lourd, parfois jusqu'à l'accès au départ anticipé carrière longue.
Carrière mixte salarié-TNS : comment éviter les trous entre régimes ?
Salarié devenu artisan, commerçant ou gérant majoritaire — ou l'inverse : les carrières mixtes sont devenues la norme, mais leur retraite se joue à la frontière entre plusieurs caisses. Depuis la LURA de 2017, la base est unifiée ; les complémentaires, elles, restent séparées. C'est précisément à cette jonction que naissent les trous de carrière.
Réforme suspendue : qu'est-ce qui change vraiment pour votre retraite en 2026 ?
Le Mémento de la protection sociale, version 2026, intègre la suspension de la réforme des retraites applicable au 1er septembre 2026. Conséquence très concrète : l'âge légal de plusieurs générations n'est plus celui qui figurait sur leurs estimations. Grille des âges par génération, durées de référence, carrière longue, retraite progressive : le point complet, chiffre par chiffre, sur ce qui change — et sur ce qui ne change pas.
Expatrié de retour : comment valoriser vos années à l'étranger ?
Dix ans à Londres, huit ans à New York ou une décennie à Dubaï : au retour en France, ces années ne figurent nulle part sur votre relevé de carrière. Selon le pays — Union européenne, État conventionné ou territoire sans accord — elles peuvent sauver votre taux plein ou disparaître purement et simplement. Voici la stratégie complète pour ne rien laisser derrière vous.
Fonctionnaire : votre pension est-elle bien calculée ?
La pension d'un fonctionnaire se calcule sur le traitement indiciaire des six derniers mois — primes exclues. Une formule simple en apparence, mais truffée de pièges : temps partiel mal décompté, bonifications pour enfants oubliées, RAFP négligé, années de contractuel égarées à l'IRCANTEC. Tour d'horizon des vérifications indispensables avant de liquider.
Freelance et consultant : votre affiliation CIPAV est-elle la bonne ?
Consultant, formateur, prestataire de services : depuis la LFSS 2018, la plupart des freelances ne relèvent plus de la CIPAV mais du régime des indépendants. Beaucoup l'ignorent, et leurs relevés portent les traces de cette bascule mal opérée. À cela s'ajoute le contentieux des points forfaitaires jamais attribués aux micro-entrepreneurs entre 2009 et 2017. Faire le tri est devenu indispensable.
Quelles sont les 8 erreurs les plus fréquentes sur un relevé de carrière ?
Un relevé de carrière n'est qu'un report : il agrège ce que les régimes ont reçu, pas ce que vous avez réellement gagné. Trimestres oubliés, salaires absents, points complémentaires non transmis, périodes assimilées non créditées : les anomalies sont fréquentes et coûtent cher à la liquidation. Voici les huit erreurs qui reviennent le plus souvent, comment les détecter et sur quelles pièces s'appuyer pour les corriger.
De combien de régimes de retraite dépendez-vous ? Panorama 2026
Salarié, puis indépendant, parfois fonctionnaire ou libéral entre les deux : chaque statut professionnel vous rattache à un couple de régimes de retraite, base et complémentaire. Chaque régime supplémentaire est un compte de plus à alimenter — et un risque d'erreur de plus au moment de liquider. La Cour des comptes relève qu'une pension nouvellement attribuée sur neuf comporte une erreur financière. Recenser précisément les régimes dont vous relevez est donc la première étape de toute vérification.
Corriger une erreur de retraite : combien de temps faut-il vraiment ?
Deux à six mois pour une régularisation, deux mois seulement pour contester un refus, des mois encore devant le tribunal : la correction d'une erreur de retraite se compte rarement en semaines. Caisse par caisse et recours par recours, voici les délais réellement constatés — et pourquoi la vérification doit commencer deux à trois ans avant le départ.
Surcote : travailler plus longtemps vaut-il vraiment le coup ?
Chaque trimestre cotisé au-delà de l'âge légal majore la pension de base de 1,25 %, sans plafond. Sur le papier, la surcote est le levier le plus simple de la fin de carrière. En pratique, elle obéit à des conditions étroites — seuls les trimestres cotisés comptent — et repose sur un relevé de carrière exact, ce qui est loin d'être garanti : une pension nouvellement attribuée sur neuf comporte une erreur financière. Mécanique, pièges et comparaison honnête avec le rachat de trimestres.
Taux plein automatique à 67 ans : votre pension sera-t-elle vraiment pleine ?
À 67 ans, la retraite est accordée « au taux plein » quel que soit le nombre de trimestres : la décote disparaît. Beaucoup en concluent que leur pension sera complète — c'est faux. Le calcul reste proratisé : 120 trimestres validés sur 172 requis donnent environ 70 % d'une pension entière, même à 67 ans. Décryptage du malentendu le plus coûteux du système, et de ce que votre relevé de carrière peut encore y changer.
Comment se déroule un audit retraite ? Méthode et tarifs 2026
Une pension nouvellement attribuée sur neuf comporte une erreur financière, et les caisses ne corrigent pas spontanément. Face à ce constat, l'audit retraite s'est imposé comme un contrôle méthodique du dossier avant la liquidation : collecter les pièces, reconstituer la carrière, chiffrer chaque anomalie, obtenir les régularisations, arbitrer la date de départ. Voici comment se déroule cette vérification professionnelle, étape par étape — et comment choisir entre diagnostic en ligne et accompagnement humain.