Comment vérifier et recalculer ses points AGIRC-ARRCO

Le principe : des points, deux valeurs

Toute la mécanique AGIRC-ARRCO repose sur deux valeurs distinctes du point, qu'il ne faut pas confondre :

• La valeur d'achat (ou salaire de référence), proche de 20 € : c'est ce que « coûte » un point. Chaque année, les cotisations versées sont divisées par cette valeur pour déterminer le nombre de points acquis.
• La valeur de service, fixée à 1,4386 € en 2026 : c'est ce que « rapporte » un point au moment de la retraite.

Autrement dit : cotisations de l'année ÷ valeur d'achat = points acquis, et à la liquidation, total des points × valeur de service = pension annuelle brute.

Étape 1 — Retrouver son total de points

Le nombre de points acquis figure sur le relevé de carrière (info-retraite.fr) et dans l'espace personnel AGIRC-ARRCO. On y trouve à la fois le cumul total et le détail année par année. C'est ce détail annuel qui permet de repérer les anomalies : une année travaillée à plein temps doit logiquement apporter un nombre de points cohérent avec le salaire.

Étape 2 — Recalculer sa pension complémentaire

Le calcul d'estimation est à la portée de chacun :

1. Relever le cumul total de points.
2. Le multiplier par la valeur de service (1,4386 € en 2026).
3. Diviser par douze pour obtenir le montant mensuel brut.

Ce montant théorique sert de point de comparaison. S'il s'écarte sensiblement de l'estimation fournie par les régimes, c'est qu'une anomalie mérite investigation.

Étape 3 — Repérer les points manquants

Plusieurs situations conduisent à un total de points minoré :

• Salaire sous-déclaré par un employeur : moins de cotisations, donc moins de points.
• Années manquantes : périodes d'emploi absentes du relevé complémentaire.
• Conversion de 2019 mal reprise : lors de la fusion AGIRC-ARRCO, des points d'anciens cadres ont parfois été incomplètement convertis.
• Mauvaise ventilation tranche 1 / tranche 2 pour les salaires élevés, qui fausse le nombre de points.
• Périodes de chômage ou de maladie non créditées, alors qu'elles ouvrent droit à des points dans certaines limites.

Étape 4 — Faire corriger

En cas d'écart, la réclamation s'adresse directement à l'AGIRC-ARRCO (et non à la CARSAT, qui ne gère que le régime de base), bulletins de salaire à l'appui. La complémentaire étant un dossier distinct, cette vérification est souvent négligée — alors qu'elle porte sur une fraction majeure de la pension.

Un dernier réflexe : ne pas confondre une vraie anomalie avec le coefficient de solidarité, ce malus temporaire de 10 % appliqué pendant trois ans à ceux qui partent dès le taux plein. Ce n'est pas une erreur, mais une règle du régime.